Deze lockdown light heeft mij weer wat extra tijd gegeven om door de financiën heen te gaan. Zo’n klusje waar je normaal nooit tijd voor hebt, maar nu ineens wel kan. En dat lucht op. Tenminste, voor mij wel. Maar hoe staat het ervoor met jouw financiële situatie? En met je pensioen? Heb je daar al eens over nagedacht?
Waarom je pensioen zo belangrijk is
Ik heb altijd geleerd van mijn vader (thanks, pap!) dat je gouden jaren op werkgebied tussen je 35e en 55e levensjaar vallen. Je uurloon is hoger en veel mensen gaan daar dan ook naar leven. Meer op vakantie, mooiere auto, nieuwe bank, nieuwe tv, mooie tas (zoals een van deze drie snoepjes).. En dan komt die dag. De dag dat je met pensioen gaat. Voor mij nog lang niet aan de orde, maar wel oh zo belangrijk.
Ik logde in op mijnpensioenoverzicht.nl. Ik heb erg lang in loondienst gewerkt en bouwde daar pensioen op. Wat ik per maand aan pensioen krijg, is prima te doen. Niet zoals ik nu leef, overigens. Daar leef ik nog iets te luxe voor. Maar ik ben voorbereid op wat komen gaat.
Helaas weten veel mensen niet hoe het met hun pensioen gesteld is. Omdat jouw pensioen belegd is, bijvoorbeeld. Of omdat je – zonder dat je het weet – helemaal geen pensioen opbouwt. Tijd om daar verandering in te brengen! Met deze drie manieren werk jij aan een mooi centje voor op je oude dag.
Tip 1: beleggen in indexfondsen
Beleggen is niet meer alleen voor rijke mensen. Je kunt al beleggen met €50. Ik zou dan niet in losse aandelen Shell of Philips zitten, maar in indexfondsen. Een indexfonds is een “mandje” met aandelen van verschillende bedrijven. Gaat het met bedrijf A wat slechter, dan doet bedrijf B het beter en blijft de waarde van je indexfonds nagenoeg gelijk. Natuurlijk, je kunt verdienen of verliezen met beleggen. Zorg daarom dat je zo veel mogelijk gaat spreiden. Meerdere ETF’s, obligaties.. Lees je in en ga desnoods naar een expert die jou kan helpen.
Tip: Brand New Day heeft speciale producten voor het beleggen voor je pensioen.
Tip 2: investeren in stenen
Een goede vriend van mij introduceerde me met een hele nieuwe manier van investeren. Hij heeft zelf een hypotheek voor verhuur afgesloten en daarmee een appartementje in de stad gekocht. Hij verhuurd dat appartement al een tijdje en verdiend dus eigenlijk geld zonder ervoor te hoeven werken. Passief inkomen, noemen ze dat.
Natuurlijk, de hypotheek van die woning moet ook betaald worden. De maandelijkse lasten betaal je met de huuropbrengsten. Maar zodra de hypotheek zo laag is dat je er nog maar een paar honderd euro voor betaald en je €1.000+ aan huuropbrengst binnen kunt halen, ben je wat mij betreft toch lekker aan de weg aan het timmeren voor je pensioen. En als je dat huisje daarna ook nog verkoopt.. Je raad het al.
Tip 3: investeren in je eigen stenen
Ik lees steeds vaker over mensen die ervoor kiezen om flink af te lossen op hun hypotheek. En als je er even over nadenkt, is het ook niet zo gek. Zoveel mensen zijn gevangen door hun hypotheek en de bijbehorende maandelijkse lasten. Door elk jaar extra af te lossen (al is het maar €200), hoef je nooit meer rente te betalen over dat ene bedrag.
Als je €200 aflost en je hypotheek loopt nog 20 jaar tegen een rente van 2%, betaal je over dat bedrag geen rente meer. €200 aflossen staat in dit geval gelijk aan €80 die je in je eigen portemonnee kunt houden. Stel je voor als je daar geen €200 per jaar, maar €2.000 per jaar van maakt! Dat lijkt me voor heel veel huishoudens een prima te behalen doel.
Je raad ook hier alweer: door flink af te lossen op je hypotheek en het daarna ooit te verkopen, heb je een veel kleinere restschuld. En als je daarna ook nog eens kleiner gaat wonen.. Ka-ching!
